Seguro de responsabilidad civil, qué es y cómo funciona
Todo automovilista lo sabe: no debe conducir sin una póliza de responsabilidad civil. Lo exige la ley en prácticamente cualquier país. Averigüemos qué es y cómo funciona.
Se trata de un seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles. En otras palabras, si se produce un accidente por culpa del titular de la póliza, este no pagará los daños, pero sí lo hará su compañía de seguros.
El seguro de responsabilidad civil es tan obligatorio como el permiso de conducir un coche, una moto u otro vehículo.
¿Por qué necesito un seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil te protege de gastos inesperados si causas un accidente de coche:
Si provocas un accidente, tu compañía de seguros pagará tus lesiones y los daños materiales. Tu póliza de responsabilidad civil no se hará cargo de las reparaciones de tu coche, por lo que tendrás que pagarlas tú mismo. No obstante, puedes suscribir una póliza opcional de seguro para cubrir los gastos. Si adquieres ambas pólizas al mismo tiempo, es posible que se emitan en el mismo impreso.
Si has tenido un accidente de coche, la compañía de seguros de la otra parte pagará la reparación.
Si tú y otro conductor están implicados en un accidente, tu compañía de seguros pagará por los dos: normalmente te corresponderá la mitad de los daños. En los casos controvertidos, el tribunal determinará el alcance de la responsabilidad de cada parte y la proporción de pago.
El pago máximo por reparaciones en virtud de la compañía que te provee la póliza de seguro de responsabilidad civil varía de acuerdo a la compañía, el modelo y el año de tu vehículo. Si la restauración del coche es más cara, el perjudicado tiene derecho a exigir que la parte culpable pague la diferencia entre el daño real y la indemnización del seguro.
Para minimizar el riesgo de pérdidas económicas, puedes contratar una póliza voluntaria de responsabilidad civil del automóvil, además del seguro de responsabilidad civil. La cobertura de esta póliza puede ser mucho mayor, incluso de hasta cubrir una pérdida total del vehículo. En este caso, aunque la culpa sea tuya por dañar gravemente un coche muy caro, no tendrás que pagar su reparación.
¿Qué documentos necesito para emitir la póliza?
Por ley, necesitará los siguientes documentos:
- Pasaporte u otro documento de identidad.
- Un certificado de registro estatal de entidad jurídica (para empresas).
- Permiso de circulación del vehículo u otro documento de matriculación del vehículo, permiso de circulación, pasaporte técnico o cupón técnico.
- Permiso de conducir o copia del mismo, para cualquier persona que vaya a conducir el vehículo.
- Solicitud de seguro.
¿Cómo puedo contratar un seguro de responsabilidad civil?
Es posible comprar una póliza tanto en papel normal como electrónicamente. Puedes comprar los dos:
En las oficinas y sitios web de las compañías de seguros
Están autorizadas para el seguro de responsabilidad civil. Puedes encontrar fácilmente su lista con direcciones a través de sus redes sociales o sitio de internet. Estos agentes o corredores de seguros: suelen ofrecer una selección de pólizas de varias aseguradoras.
A través de los mercados financieros
En las páginas web de estos supermercados financieros puede comparar los precios de varias compañías, elegir una póliza adecuada y comprarla inmediatamente.
Puedes mostrar la póliza electrónica a los agentes de la policía de tráfico en la pantalla de tu smartphone o tableta cuando realices un control en carretera. Pero es mejor que lo imprimas y lo lleves contigo por si tu aparato se queda sin batería. Puedes utilizar la serie y el número para comprobar la validez de la póliza a través de una línea directa o de su base datos. Puedes consultar la base de datos tú mismo si lo necesitas.
Si necesitas una póliza en forma estrictamente contable, puedes obtenerla en la oficina de la aseguradora o por correo, pagando un pequeño suplemento.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil?
El precio de una póliza de seguro MTPL se compone de una tarifa base y distintos coeficientes. Debes tener en cuenta:
- Tipo de vehículo: camión o coche, moto, autobús u otro.
- Quién es el propietario del vehículo: persona física o jurídica.
- La región en la que está registrado el propietario.
- La edad y la experiencia al volante del conductor.
En la tarifa también influyen la capacidad del coche, el número de accidentes en los que el comprador de la póliza ha sido culpable y otros factores.
Ser un conductor prudente es beneficioso. En muchos países, cada año de conducción sin accidentes te da derecho a un descuento del 5%, hasta un máximo del 50%.